Sus Opciones si Está Atrasado en su Hipoteca en Arizona
No tiene una sola opción — tiene seis. Cuál sea la mejor depende de su situación: cuánta plusvalía tiene, qué tan atrasado está, si puede pagar pagos modificados, y qué tan rápido se acerca la subasta.
Venta corta
Cuándo aplica: Debe más que el valor de la casa y tiene una dificultad financiera.
- + El prestamista perdona la diferencia
- + Cuesta $0 de su bolsillo
- + El crédito se recupera en ~2 años
- + Usted controla la venta
- − Tarda 60–120 días
- − Requiere aprobación del prestamista
- − Hay que documentar la dificultad
Modificación del préstamo
Cuándo aplica: Sus ingresos se han estabilizado y puede pagar pagos reducidos.
- + Conserva la casa
- + Pagos más bajos a largo plazo
- + Sin costo si va por su servicer o un consejero HUD
- − El proceso puede tomar meses
- − Aprobación no garantizada
- − Los plazos largos pueden costar más en intereses
Forbearance / pausa de pagos
Cuándo aplica: Su dificultad es temporal — pérdida de empleo, problema médico, etc.
- + Pausa los pagos por meses
- + Conserva la casa
- + Sin impacto inmediato al crédito si está bien documentado
- − Hay que recuperar los pagos eventualmente
- − No es solución permanente
Escritura en lugar de ejecución (deed in lieu)
Cuándo aplica: No puede vender ni pagar — quiere entregar las llaves limpiamente.
- + Sale rápido
- + Mejor que una ejecución hipotecaria para el crédito
- + Sin proceso de venta
- − Pierde cualquier plusvalía
- − Requiere aprobación del banco
- − Complicado si hay segundo gravamen (HELOC)
Bancarrota Capítulo 13
Cuándo aplica: Necesita detener la subasta inmediatamente y reorganizar deudas.
- + Paro automático detiene la subasta el mismo día
- + Plan de 3–5 años para ponerse al día
- + Puede conservar la casa
- − Impacto serio al crédito (7+ años)
- − Requiere abogado
- − Plan estricto bajo supervisión judicial
Venta con plusvalía
Cuándo aplica: La casa vale más de lo que debe — vende y se queda con la diferencia.
- + Sale con dinero
- + Sin involucrar al prestamista
- + Mantiene crédito intacto
- − Solo funciona si tiene plusvalía
- − Requiere mover rápido si la subasta está cerca
Información educativa solamente. No es consejo legal, fiscal, ni financiero. Consulte con un abogado de Arizona o consejero de vivienda aprobado por HUD sobre su situación específica.
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